사회생활을 막 시작하는 사회초년생, 직장인들 그리고 정년을 얼마 앞둔 은퇴 직전의 직장인, 이제 황혼을 맞는 분들까지 모든 분들이 재테크에 대한 관심을 갖고 계실겁니다. 그러나 연령별로 재테크에 대한 관심이 지대하더라도 연령별로 재테크에 대한 방법은 조금씩 다르게 설정할 필요가 있습니다. 그렇게 해야하는 가장 큰 이유는 연령별로 목적자금을 준비해야 하는 비율이 달라질 수 있기 때문이고 투자도 구체적인 계획을 가지고 시작하는 것이 더 높은 수익률을 낼 수 있기 때문입니다. 이러한 연령별 재테크방법을 재무설계 관점에서 어떻게 계획을 세우고 실천하는 것이 가장 효율 적인지에 대하여 알아보겠습니다.
| 연령별 | 재무관심사 | 재무준비 | 재무전략 |
|---|---|---|---|
| 20대 준비기 | 소비,지출,저축 관리 결혼자금 마련 전세, 주택마련자금 | 인생목표수립, 재무계획수립 주거래은행계좌개설 주택청약저축 및 비과세저축가입 절약습관 갖기 | 분산투자(적금, 펀드, 보험) 저축비율(결혼전70%, 결혼후50%) 신용카드대신 체크카드사용 목표에 맞는 금융상품선택 |
| 30대 시작기 | 가계경제꾸리기 자녀양육비 주택마련비용 비상예비자금 차량구입비용 | 맞벌이에 대한 의사결정 장기재무목표수립 주택마련계획수립 분산투자(상품별 금리비교) 노후준비계획수립 | 목적자금에 맞는 금융상품가입 비상자금과 노후를 동시에 준비 가장 및 가족의 질병, 사고위험대비 부채관리(연소득40%이내)철저 |
| 40대 책임기 | 주택마련, 주택확장 은퇴대비 부채상환 저축, 투자, 창업 질병, 사고위험대비 | 자녀교육자금마련 노후대비위한 연금보험가입 질병, 사고대비 보장성보험가입 비상자금마련 | 자녀교육계획에 맞는 교육자금마련 자신에 맞는 자금운용 보험리모델링을 통해 보장자산점검 안전을 고려한 장기분산투자 |
| 50대 안정기 | 자녀결혼준비 조기퇴직, 재취업 은퇴계획 상속 및 증여 | 비상예비자금마련 안정자산비율 늘리기 은퇴생활준비 | 안정을 중시, 수익추구 투자손실방어 및 절세전략추구 은퇴 후 필요자금파악 |
| 60대 완성기 | 노후안정생활 상속, 증여실행 | 투자상품 연금전환준비 종신보험 수익자지정 유산상속준비 고정소득준비(현금확보) | 투자형상품 비중 줄이기 부동산을 현금자산으로 배분 상속자산 미리파악 |
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